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Si quelques privilégiés disposent déjà de fonds propres sur leurs comptes en banque pour lancer leur activité en franchise, la majorité des créateurs d’entreprises ont besoin de financements avant de débuter leur projet. Quelles sont les subventions disponibles en France et les aides proposées par l’État ? Dans ce dossier complet, nous les passons en revue afin de vous aider à y voir clair.
Obtenir des subventions dans le cadre d’un projet de franchise se prépare en amont. Vous n’allez certainement pas passer la porte d’une banque en demandant un prêt pour un achat immobilier dont vous ne connaîtriez pas le montant. Il en va de même en franchise. Commencez donc par répertorier vos dépenses, en fonction de l’enseigne que vous aurez choisie :
L’enveloppe globale dont vous aurez besoin variera notamment en fonction de l’investissement initial nécessaire : certains réseaux de franchises demandent des sommes colossales à l’entrée (plusieurs centaines de milliers d’euros), d’autres sont bien plus accessibles pour séduire un maximum de candidats.
Non seulement ce document officiel vous servira à argumenter face à de futurs partenaires financiers, mais il vous permettra aussi de structurer vos idées et d’affiner votre projet de franchise. De quoi se compose-t-il ?
Rien ne vous empêche d’entreprendre en franchise avec l’argent qui dormait jusqu’ici sur vos comptes ou en sollicitant l’aide de vos proches. Cette solution, bien que rare, vous demandera moins de démarches administratives. D’autre part, vous aurez la certitude de pouvoir concrétiser votre projet.
Passez en revue les sommes dont vous disposez sur vos différents comptes et livrets :
Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire afin de connaître les conditions d’utilisation des fonds et le montant réel dont vous disposez. Bon à savoir : même si vous croyez dur comme fer en votre reconversion professionnelle, n’investissez pas l’intégralité de vos économies. Gardez une somme en réserve, elle vous sera bien utile en cas de dépense imprévue.
Aussi appelé love money, l’argent que vous prête votre entourage peut également servir d’apport à un projet de franchise. Lorsqu’un proche vous prête de l’argent :
Attention toutefois : certains réseaux de franchise n’apprécient pas beaucoup de voir d’illustres inconnus posséder des parts dans le projet car ils veulent le garder sous contrôle. Si vous souhaitez faire de vos amis ou de votre famille des actionnaires, commencez par évoquer l’idée avec votre enseigne pour avoir son feu vert !
Avez-vous songé au financement participatif ? Le crowdfunding permet de concrétiser certains projets lorsque le niveau de financement de leur porteur n’est pas suffisant. Il s’agit de dons de particuliers ou professionnels qui croient en vous et en vos idées. Vous présentez votre projet de franchise sur une page dédiée consultable par tous et détaillez les sommes dont vous avez besoin pour démarrer. Cette solution dépend non seulement de la solidité de votre projet, mais également de votre visibilité en ligne, des milliers de projets étant postés chaque jour sur internet.
Le modèle de franchise vous plaît mais en dépit de vos efforts, vous ne parvenez pas à obtenir la totalité de la somme nécessaires pour vous lancer. Dans le cadre de votre projet de création, nous vous recommandons de rassembler au moins 30 % de la somme nécessaire et d’emprunter le reste. Pour ce faire, plusieurs choix s’offrent à vous.
L’ACRE dépend de l’Urssaf, c’est donc à elle qu’il faut adresser la demande dans les 45 jours suivant votre création d’entreprise. Outre l’accompagnement fourni durant les premières années d’activité, cette aide vous exonère de cotisations sociales pendant un an, un atout non négligeable pour tout candidat à la franchise souhaitant se lancer.
Le NACRE dépend de l’État et de la Caisse des Dépôts et Consignation. Si vous souhaitez en bénéficier, vous devrez toucher l’allocation chômage ou percevoir des revenus sociaux. Ce dispositif complète la souscription d’un crédit bancaire classique et vous permet de profiter d’un prêt à taux zéro sur cinq ans maximum.
Plusieurs organismes et réseaux proposent des prêts d’honneur sans intérêts :
Les conditions d’accessibilité varient : une partie des dispositifs complètent un crédit traditionnel, d’autres s’y substituent lorsque le créateur d’entreprise n’y a pas accès.
Pour connaître les possibilités en la matière, nous vous recommandons de prendre contact avec la CCI (Chambre de Commerce et d’Industrie). Celle-ci sera à même de vous détailler les divers dispositifs mis en place dans votre ville ou votre région.
De nombreuses franchises qui marchent ont également vu le jour grâce à des financements privés.
La Banque Publique d’investissement accorde des garanties de prêts aux porteurs de projet à hauteur de 200 000 €. Cela facilite grandement l’obtention de crédits classiques lorsqu’il est question d’argumenter auprès des banques.
De nombreuses banques sont connues pour soutenir tout particulièrement les projets de franchises. Elles proposent des services dédiés et des financements avantageux. Les plus connues :
Tout comme les membres de votre entourage peuvent avoir des actions dans votre société en échange de love money, certains investisseurs privés sont prêts à miser sur votre projet. En contrepartie, ils possèderont des parts dans votre affaire. Outre l’apport financier, certains connaissent sur le bout des doigts le fonctionnement d’un réseau de franchise et pourront vous guider durant vos débuts.
Plutôt que d’acheter directement votre local commercial, vos machines ou encore vos équipements, vous pouvez envisager le leasing. Vous louez ainsi tout ce dont vous avez besoin, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Cela vous permet de faire votre entrée en franchise avec des charges financières réduites.
Nous avons parlé d’investissement global, d’emprunt bancaire, de droits d’entrée ou encore des subventions qui existent pour créer une entreprise sous forme de franchise. Mais alors, le secteur de la franchise est-il réellement rentable et avantageux actuellement ? En réalité, si les candidats à la franchise sont aussi nombreux, ce n’est pas un hasard. Cette forme de commerce organisé connaît un franc succès depuis des années en raison de ses nombreux atouts :
Si l’ouverture d’une franchise fait partie de votre plan pour l’année à venir, passez en revue les enseignes qui recrutent sur internet ou en vous rendant à un salon de la franchise (Forum Franchise Lyon, Franchise Expo Paris…). Une fois que vous aurez sélectionné un réseau de franchise en accord avec vos valeurs, prenez contact avec la tête de réseau et si la faisabilité de votre projet est avérée, tentez de décrocher un financement à la hauteur de vos espérances. N’attendez pas, l’entrepreneuriat vous tend les bras !
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